Doradca finansowy z Opola odpowiada na pytanie, czy warto nadpłacać kredyty. (fot. sxc)

ZOBACZ TAKŻE:

• Spłata kredytu hipotecznego w banku Milennium
• ING zwiększa marże i prowizje produktów hipotecznych
• Rynek nieruchomości. Firmy skupują mieszkania od seniorów
• Kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem, czy bez?
• Złe czasy dla tych, którzy mają kredyt we frankach szwajcarskich

Czy warto nadpłacać raty - radzi Jakub Górecki, doradca finansowy z Opola.

Przyjmijmy, że wzięliśmy w banku 280 tys. zł na 30 lat. Przy oprocentowaniu w wysokości 5,15% płacimy stałą ratę - 1528,87 zł. Po przeanalizowaniu domowego budżetu okazuje się jednak, że moglibyśmy przeznaczać na to co miesiąc 2300 zł.

Zobacz: Kredyt na mieszkanie w walucie tylko dla VIP-ów

Mamy także ambitny plan, żeby po 15 latach spłacić cały dług i zapomnieć o kredycie. Jak to zrobić?

Wariant I - nadpłacanie rat

Jeżeli do raty kredytowej dodamy co miesiąc 707,29 zł (rata kredytu plus nadpłata wyniesie nas wtedy 2236,16 zł), to po 15 latach będziemy mogli wypisać bank z aktu notarialnego. W sumie zapłacimy po 2236,16 zł przez 180 miesięcy (15 lat), czyli 402509,24 zł.

Zobacz: Jaki kredyt dziś na mieszkanie?

Wariant II - oszczędzanie plus spłata rat

Gdybyśmy te 707,29 zł odkładali co miesiąc na konto oprocentowane 6% rocznie, to po 174 miesiącach zaoszczędzimy na nim 196 435,77 zł. Po tym czasie do spłaty całego kredytu zostanie nam 195 617,86 zł. Okazuje się więc, że spłacimy kredyt i pozostanie w kieszeni jeszcze 817,91 zł.

Natomiast po 15 latach oszczędzania na koncie oprocentowanym 6% rocznie uzbiera nam się 206 721,63 zł (przy oprocentowaniu - 7% - 225 492 zł).

Jeśli spłacimy kredyt po tym czasie, w okresie, który zakładaliśmy, to w kieszeni pozostanie 15 284,48 zł (różnica między oszczędnościami 206721,63 zł a kredytem pozostałym do spłaty - 191437,15 zł).

Zobacz: Rodzina na swoim - jak dostać kredyt mieszkaniowy z ulgą?

- Drugi wariant, czyli spłata kredytu i równoczesne oszczędzanie jest korzystniejszy finansowo. Mamy i spłacony kredyt, i „górkę” w kieszeni - komentuje Jakub Górecki, doradca finansowy EFG (ma certyfikat Europejskiej Federacji Doradców Finansowych) z Opola. - Poza tym daje to też kredytobiorcy zabezpieczenie przez cały czas trwania kredytu. Gotówkę zgromadzoną na lokacie czy koncie oszczędnościowym możemy wykorzystać, np. kiedy rośnie oprocentowanie kredytu albo gdy stracimy pracę i nie mamy z czego zapłacić raty.